Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
Lorsque l’on contracte un prêt immobilier, il est souvent exigé de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de garantir à la banque le remboursement du crédit en cas d’invalidité, de décès ou de perte d’emploi de l’emprunteur.
Les différents types d’assurances emprunteur
Il existe deux types d’assurances emprunteur : l’assurance de groupe proposée par la banque, et l’assurance individuelle souscrite auprès d’un assureur.
L’assurance de groupe est la solution la plus simple et la plus rapide à mettre en place, car elle est proposée par la banque. Cependant, elle est souvent plus chère et moins personnalisée que l’assurance individuelle.
L’assurance individuelle permet quant à elle de choisir les garanties dont on a réellement besoin et de s’adapter à sa situation personnelle. Elle permet également de réaliser des économies sur le long terme.
Les garanties proposées par une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur comprend généralement deux types de garanties : la garantie décès et la garantie invalidité. La garantie décès permet de rembourser le capital restant dû à la banque en cas de décès de l’emprunteur. La garantie invalidité permet de prendre en charge les échéances du crédit en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité de l’emprunteur.
Certaines assurances emprunteur proposent également des garanties complémentaires, comme la garantie perte d’emploi, qui permet de prendre en charge les échéances du crédit en cas de perte d’emploi de l’emprunteur.
Les critères de choix d’une assurance emprunteur
Pour bien choisir son assurance emprunteur, il est important de prendre en compte plusieurs critères :
– Les garanties proposées : il est important de choisir des garanties adaptées à sa situation personnelle.
– Le coût de l’assurance : il est essentiel de comparer les offres des différents assureurs pour trouver la solution la plus économique.
– Les exclusions de garantie : il est important de vérifier les exclusions de garantie pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.
– Les modalités de remboursement : il est essentiel de vérifier les modalités de remboursement pour éviter les retards de paiement.
La résiliation d’une assurance emprunteur
Depuis la loi Hamon de 2014, il est possible de résilier son assurance emprunteur dans les 12 mois qui suivent la souscription sans frais ni pénalités. Au-delà de cette période, il est possible de résilier son assurance chaque année à la date d’anniversaire du contrat.
Les avantages de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur permet de se protéger soi-même et sa famille en cas de coup dur. Elle permet également de rassurer la banque et de faciliter l’obtention d’un crédit immobilier.
Les inconvénients de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur peut parfois être coûteuse, ce qui peut augmenter le coût global du crédit. De plus, certaines garanties peuvent être superflues, et donc inutiles.
Les alternatives à l’assurance emprunteur
Il existe plusieurs alternatives à l’assurance emprunteur, comme la garantie décès-invalidité proposée par certaines mutuelles, ou encore la caution personnelle proposée par certains établissements.
Comment choisir son assurance emprunteur
Pour bien choisir son assurance emprunteur, il est recommandé de faire jouer la concurrence et de comparer les offres des différents assureurs. Il est également important de bien lire les conditions générales du contrat et de vérifier les garanties proposées.
Assurance emprunteur : notre sélection de marques
– AXA
– Generali
– CNP Assurances
– Allianz
– Covéa
FAQ
Dois-je obligatoirement souscrire une assurance emprunteur ?
En principe, il est obligatoire de souscrire une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier. Cependant, il est possible de souscrire une autre garantie, comme la garantie décès-invalidité proposée par certaines mutuelles.
Puis-je résilier mon assurance emprunteur à tout moment ?
Non, il est impossible de résilier une assurance emprunteur en dehors des périodes prévues par la loi. La loi Hamon permet de résilier son assurance emprunteur dans les 12 mois qui suivent la souscription, puis chaque année à la date d’anniversaire du contrat.
Quelles garanties sont indispensables dans une assurance emprunteur ?
Les garanties indispensables dans une assurance emprunteur dépendent de la situation personnelle de chacun. En général, la garantie décès et la garantie invalidité sont les garanties les plus essentielles.